Podemos asegurar que uno de los principales retos que se le presentan a un emprendedor principiante es el conseguir el monto necesario para la inversión inicial. Si eres docente este desafío ya lo tienes superado, ya que tu oficio te ofrece una excelente ventaja que otros no tienen y eso es poder adquirir préstamos para maestros.

Cuando los emprendedores buscan capital para cumplir un sueño o apostar a esa gran idea de negocio, suelen verse envueltos en miles de dudas e interrogantes. Aquí aclararemos algunas de ellas para darte una visión más clara del camino que estás tomando.

Lo primero que debes tener en cuenta es que todos los préstamos para maestros o de cualquier otro tipo, conllevan a una responsabilidad. Deberás conocer previamente la cantidad de dinero a la que puedes optar mediante los créditos para maestros, cuáles serían los intereses que cancelarás y que tiempo te tomará saldar dicha deuda; así sabrás con exactitud si tu iniciativa es viable bajo este concepto de financiamiento.

La mejor parte de ser educador es que los préstamos para docentes son realmente rápidos y fáciles de conseguir, los recaudos son simples y el papeleo es mínimo. Ahora veremos otros de sus puntos a favor…

Ventajas de los préstamos para maestros

• No necesitarás de avales ni garantías.
• Podrás pagarlo en múltiples cuotas directo desde tu nómina.
• Contarás con pagos fijos y una excelente tasa de interés.
• No tendrás penalización por pagos anticipados.

Estas características podrían variar de acuerdo a la institución financiera con la que realizarás la transacción, por eso siempre recomendamos verificar todas las opciones disponibles, para que tengas la seguridad de elegir finalmente la más adecuada.

Presta atención especial a esto….

La mayor parte de los negocios exitosos coinciden en algo muy importante, contar con un verdadero plan de negocios. Estos planes te ayudarán a proyectar desde el inicio la situación en la que te encuentras, te enseñarán cuáles son tus metas y objetivos a mediano plazo, y muy probablemente, te mostrarán los posibles problemas que pueden presentarse y las alternativas disponibles para superarlos.

Si de errores se trata, debemos señalar que el más grave de todos es comenzar con un presupuesto más bajo del que realmente necesitas. Conseguir el capital completo para cubrir todos los aspectos administrativos y productivos en tu nuevo negocio es algo que no puedes pasar por alto.

Una buena planificación y el manejo adecuado de tu plan de negocios te permitirán estar lo suficientemente preparado para tu emprendimiento. Antes de concluir, te dejaremos un breve pero esencial consejo: Aprende a administrar tu tiempo, sigue dedicándote a la educación mientras esperas que la semilla de tu nuevo negocio germine, cuando esté lo suficientemente avanzado para mantenerse por sí mismo, es que tendrás la oportunidad de evaluar qué rumbo le darás a tu vida y a tu futuro profesional.

Los planes de ahorro te ayudarán a alcanzar tus metas financieras, aplicando ciertas estrategias y siguiendo un paso a paso efectivo. ¿Te interesa saber cómo diseñarlo? Te invitamos a seguir leyendo…

Todos en algún punto de nuestras vidas hemos evaluado la posibilidad de complementar nuestros sueldos o pensiones con un ahorro privado, y un plan de ahorro quizás pueda convertirse en la mejor opción. Los planes de ahorro pueden abarcar muchos objetivos específicos y contar con diversos plazos, esto va a depender de las prioridades y posibilidades de cada ahorrador.

El término "Plan de ahorro" engloba la planificación, la metodología y los instrumentos que utilizaremos para ahorrar, también llevará definido los objetivos y el plazo a cumplir hasta recaudar la meta propuesta; esta fase inicial podemos catalogarla como "El proyecto", el cual posteriormente dará sus primeros pasos hacia la fase de ejecución.

Es habitual que los planes de ahorro tengan una finalidad a mediano o largo plazo, sin embargo, debemos mantener un especial cuidado con los términos de tiempo, ya que su valor puede verse afectado por el efecto inflacionario del mercado actual.

¿Qué pasa si comienzo a ahorrar sin tener un plan de ahorro definido?

Los planes de ahorro están básicamente diseñados para tomar gradualmente el control monetario de un individuo o su grupo familiar, y que de esta manera, el ahorro no signifique una gran carga financiera para sus beneficiarios. Las consecuencias de ahorrar sin tener un sistema sustentable van desde el ahorro intermitente por la falta de un objetivo fijo, hasta el abandono total del ahorrista.

Si no quieres cometer los típicos errores de principiantes, te aconsejamos tomar en cuenta los siguientes consejos para crear un plan de ahorro funcional:

1.- Define tus metas, asegurándote de escribir cada una de las razones que te impulsan hacia el ahorro.
2.- Planifica los lapsos de tiempo en los que estípulas cumplir tus metas.
3.- Determina el monto final de tus metas.
4.- Calcula cuánto debes ahorrar mes a mes: Esto se logra dividiendo el monto total de la meta entre el tiempo previamente establecido. Pongamos un ejemplo: Si tu objetivo es reunir 100 dólares en 10 meses, quiere decir que deberás ahorrar 10 dólares mensuales.
5.- Compara y equilibra tu presupuesto personal con tu meta, así sabrás si es factible tu plan de ahorro o si vas a necesitar un plazo más prolongado para alcanzarlo.
6.- Establece prioridades, como lo mencionamos al inicio del artículo puedes proponer muchos planes de ahorro distintos a la vez, aún así, lo más prudente es darle prioridad a aquellos de mayor importancia.

Aunque te parezcan un poco sencillas estas 6 acciones te ayudarán a ordenar tus finanzas personales, tomando decisiones acertadas que te encaminen a ese gran objetivo. No olvides que la disciplina, la constancia y la reducción de gastos innecesarios, influirán positivamente en tus propósitos económicos.

Así como todos los créditos cuentan con tablas de amortización e intereses, también llevan incluidos saldos insolutos. Para explicarte mejor este tema comenzaremos aclarando su significado.

Definición de saldos insolutos:

Se le llama de esta manera a la porción de un crédito que aún se encuentra pendiente por pagar y que corresponde a la deuda original.

Pongamos un ejemplo…

Si un individuo ha solicitado un préstamo de 100 dólares y ha devuelto 75 dólares, el saldo insoluto es de 25 dólares ¿Lo ves? Es muy sencillo, aunque debemos admitir que el nombre tiende a evocar ciertos temores.

¿De donde proviene el término "saldos insolutos''?

Dándole una mirada al pasado de los conceptos contables, la palabra Saldo es bien conocida por ser la diferencia que existe entre el debe (egresos) y el haber (ingresos). Por otra parte, Insoluto viene del latín insolutus, refiriéndose a aquellos montos que aún no han sido pagados.

Entre las diversas líneas de créditos existe una opción que incluye el interés sobre saldos insolutos, donde el cálculo de dichos intereses es realizado mes a mes mediante una fórmula que multiplica el saldo insoluto por la tasa de interés. Esta alternativa resulta muy favorecedora, ya que mientras mayor sea el monto pagado más bajos serán los intereses causados.

Una de las principales recomendaciones que podemos darte, es que antes de firmar un crédito verifiques si la institución financiera cobra sus intereses sobre el saldo insoluto, o por el contrario, toma como base la cantidad total del préstamo; así tendrás la posibilidad de evaluar las variables de cada caso y tomar la mejor decisión para ti.

Como lo repetimos constantemente en nuestros artículos, es muy importante que controles el pago de tus créditos en la fecha establecida, ya que de no hacerlo, estarás poniendo en riesgo ciertos beneficios, siendo uno de ellos, el cobro de interés sobre saldos insolutos. No podemos olvidar que estos retrasos tienen la particularidad de generar comisiones, lo que hará que tu préstamo en vez de reducirse, tienda a incrementarse.

Pagos anticipados, un bonus extra

No todas las instituciones aceptan este tipo de adelanto sin penalización. Por eso, asegúrate de que en tu caso puedas realizar pagos anticipados sin problemas, así podrás aprovechar cualquier entrada de dinero adicional (bonificaciones o aguinaldos) para disminuir el capital de tu deuda; y por ende, el saldo insoluto y los intereses devengados, lo que se traduce en más ventajas para ti.

Si estás pensando en adquirir un crédito hipotecario o cualquier otro tipo de préstamo a largo plazo, te recomendamos estar familiarizado con la tabla de amortización.

La tabla de amortización es un instrumento indispensable para definir las cuotas e intereses que se deben pagar ante la aprobación de un crédito, sea cual sea su monto o finalidad.

¿Cómo podemos definirla?

Una tabla de amortización es un cuadro informativo donde se resumen detalladamente, las fechas de pagos periódicos y las cantidades de dinero necesarias para liquidar un préstamo.

¿Cuál es su utilidad?

Esta figura es utilizada principalmente como un calendario o plan de pago a seguir por parte del prestatario, ayudándolo a cumplir sus obligaciones con el producto financiero, en la fecha en que le corresponde.

Vale la pena destacar que, es muy importante asumir el control de cada una de las cuotas en la fecha indicada, ya que esto va a influir positiva o negativamente en tu historial crediticio.

Conoce los componentes de una tabla de amortización de crédito

De acuerdo a cada institución financiera y sus especificaciones pudieran haber ciertos cambios, sin embargo, estas son las 5 columnas que conforman un cuadro de amortización:

1. Fecha: Por lo general esta irá ubicada en la primera casilla del recuadro, indicando el momento exacto en el que deben realizarse los pagos.
2. Interés: En esta columna están definidos los intereses que el deudor o prestatario debe cancelar al prestamista en cada período, los mismos pueden encontrarse entre fijos o variables dependiendo de lo acordado entre las partes.
3. Amortización de capital: El monto reflejado en esta casilla corresponde a la devolución del préstamo, sin contar los intereses.
4. Cuotas: Aquí estarán asignados los montos de pago resultantes entre la suma de los intereses y la amortización.
5. Capital pendiente: Este es básicamente el resumen de lo que se aún se debe. Comenzando la casilla con el total prestado y terminando en 0, luego del pago de la cuota final de la deuda.

¿Tasa de interés fija o variable?

Cuando hablamos de tasa de interés fija, nos referimos a aquella que se mantendrá estable durante toda la vida útil del préstamo; por otra parte la variable, puede fluctuar de acuerdo a las condiciones económicas del momento.

Ahondando más en el tema, te dejaremos una breve explicación de los distintos tipos de sistemas de amortización:

• Sistema francés: Esta opción es muy utilizada por la banca en cuanto a amortización de créditos e hipotecas, generando una renta constante de cuotas durante todo el período (particularmente en créditos de tasa fija).
• Sistema alemán: Este es otro de los favoritos para préstamos hipotecarios. Una de las principales características que lo diferencia del anterior, es que el sistema de amortización alemán no cuenta con cuotas fijas; a pesar de que el prestatario amortizará capital de forma constante, se comenzará cancelando al principio montos más grandes, que luego se verán reducidos en las próximas cuotas gracias a sus intereses decrecientes.
• Sistema americano: Emplea un esquema totalmente distinto, iniciando con el pago exclusivo de los intereses y dejando para amortizar en la cuota final, la totalidad del capital prestado.

La creación de una tabla de amortización de crédito es más sencilla de lo que piensas si cuentas con toda la información de valor correspondiente. Comúnmente estas suelen plasmarse en un práctico archivo de Excel; también, puedes consultar en internet donde existen portales dedicados a la creación de tablas online, simplificando aún más el proceso.